Как выбраться из долгов: решения и практические советы

Жизнь без долгов – залог спокойствия

Понятие долга существует столько, сколько существует человеческий род. Во все времена люди одалживали друг у друга вещи, деньги и все что можно взять на время. Таким образом, долг, как спутник жизни, шагает рядом с людьми тихой поступью с давних времен. В каких-то случаях долг может помочь, в иных приводит к неприятным последствиям. Само понятие долга трактуется разнообразно и зависит от того, в среде каких отношений он формируется. Но простой смысл данного понятия сведен к тому, что это что-то взятое взаймы на условиях срочности и возвратности. А что делать, если не получается вернуть вовремя?

Как выбраться из долгов и как в них снова не влезть?

Причины возникновения долгов

С развитием банковской инфраструктуры стала развиваться и кредитная сфера. Люди, ослепленные возможностью пользоваться желаемой вещью сейчас, а оплачивать за нее потом, стали брать кредитные средства в долг необдуманно и много. В какой-то момент у человека отказывают «тормоза» и он переоценивает свою кредитоспособность. Такая ситуация обычно чревата грустными последствиями. Процесс охватил миллионную аудиторию и как из этого выпутаться и остаться морально здоровым – вот вопрос, который стоит во главе угла. Но неразрешимых вопросов не бывает.

Анализ ситуации «без прикрас»

Для того чтобы выбраться из долгов, прежде всего нужно этого захотеть, то есть обозначить цель выхода из кризисной ситуации. Если есть цель, то должен быть и план.

Первым делом нужно трезво оценить ситуацию, снять пелену с глаз и сфокусироваться на долге. Зачастую проблема состоит не в маленьких доходах, а в больших долгах.

Необходимо задуматься об экономии. Экономить нужно для того, чтобы не обрастать новыми долгам. Разумная экономия – это путь к нормальной жизни, а не мелочность. Нужно просто взять тетрадь и прописать все расходы, которые есть. Подумать, каким образом можно сэкономить.

Самый простой пример – расходы на мобильную связь. Периодически операторы мобильной связи проводят акции для действующих и новых абонентов, направленные на уменьшение затрат клиента на разговоры. Просто нужно время от времени, а лучше 2 раза в месяц интересоваться новой информацией, доступной для вашего номера.

Продукты следует закупать оптом и 1 раз в месяц либо в сезон, когда предложение превышает спрос, поскольку 1 кг картофеля зимой и осенью – это не одно и то же. С сахаром ситуация обстоит так же: в период массовой консервации цена на него повышается, значит, покупать нужно не в горячий сезон, а в период низкой цены и желательно мешком, так получится еще дешевле.

Таким же образом следует проанализировать все остальные статьи расходов. Сэкономленные деньги следует сосчитать – удивление вам гарантировано. А если сложить за год, то получится очень приличная сумма.

Долги по кредитам и варианты их погашения

Практические советы по уменьшению банковской задолженности:

1. Отсрочить платеж на определенный срок. Необходимо написать письмо в банк и подробно осветить свои проблемы. Желательно подтвердить существование проблем документами (в случае болезни – справки из больницы, в случае невыплаты или задержки заработной платы – документ с предприятия). Обычно банки идут навстречу заемщикам, но следует учитывать то, что максимально отсрочить платеж банк в силе лишь на 4 месяца.
2. Реструктуризировать задолженность. Клиент, оказавшийся в долговой яме, обращается к кредитору с просьбой об изменении срока кредитования, уменьшении взимаемого процента либо уменьшении суммы основного долга (возможно и изменение всех условий в соглашении). Этот вариант кажется идеальным для не знающего об этой схеме обывателя. Но в нем присутствуют и моменты, на которые стоит обратить внимание. Следует знать, что настоящий размер кредита скрывается за его длительным сроком (платеж маленький, но в результате большого срока сумма получается приличная). Плюс к сумме кредита добавляются неустойки и комиссии. Но всегда следует руководствоваться здравым смыслом и практической необходимостью.
3. Несколько кредитов. Необходимо определить кредиты с самыми невыгодными процентами и в первую очередь погашать их. Нужно стараться всегда платить больше, чем минимум, установленный в договоре: небольшие добавки скопятся в приличную сумму.

Сторонние резервы для погашения долгов

1. Задействовать накопления. Если есть вклады или инвестиции, следует их изъять и погасить долги.
2. Можно заложить свою страховку. Ряд страховых компаний с удовольствием одолжит клиенту его же деньги, накопленные за несколько лет под проценты. Гарантировано, что процент по сделке со страховой компанией будет намного ниже процентов банка.
3. Составить список состоятельных родственников и попросить у них денег взаймы. Богатые люди с удовольствием ссужают деньгами под проценты. Просто нужно все правильно оформить документально договором займа и (или) распиской.
4. Взять денежный кредит под залог недвижимости, ценных бумаг либо антиквариата, если таковые есть. Залоговые кредиты менее рискованные для банка, процент же ниже, чем на карточном или потребительском кредите, что клиенту выгодно.
5. Продать что-нибудь дорогостоящее (недвижимость, автомобиль, земельный участок).
6. Найдите дополнительный источник доходов. Подработка, творческая деятельность и т.д. Поискать у себя хобби или талант, на котором можно подзаработать.
7. Покупать лотереи. Верить и надеяться, ведь в жизни всегда есть место для чудес.
8. Не брать новых долгов!

http://youtu.be/qlibOBOgcpI

Самое главное и важное – это не падать духом. Когда человек отчаивается, у него пропадает способность принимать решения.