Задолженность перед банком: способы урегулирования вопроса

Банковский долг: как проверить банковскую задолженность и сократить долги перед банком

Сфера кредитования в России развивается семимильными шагами. Сегодня только ленивый не воспользовался услугами какого-нибудь банка и не опробовал на себе все “прелести” кредитного продукта. Тысячи форм и видов кредитов, с помощью которых можно получить желаемое здесь и сейчас, предлагаются банками абсолютно всем категориям людей, независимо от возраста и достатка. Конечно же, условия у всех разные, от очень выгодных до явно грабительских, но не каждый способен вовремя остановиться и внимательно изучить оформляемые документы, когда появляется возможность получить средства на долгожданную покупку в режиме реального времени.

Естественно, не стоит ждать, что при оформлении кредита любому обывателю будут понятны все пункты подписываемого договора, ведь большинство кредитных организаций как раз рассчитывают на недоступность юридического языка широким массам. Но, зная сумму своего постоянного дохода и помня о необходимых ежемесячных расходах на жилье и питание, совсем несложно понять, стоит ли связываться с кредитными обязательствами. Многие абсолютно не думают об этом, неуемное желание приобрести что-то, о чем давно мечталось, перекрывает разумные мысли о целесообразности поступка. И уже через месяц, когда чувство эйфории проходит, остается печальный итог – задолженность перед банком.

Участники кредитных правоотношений

О существовании кредитования и о том, что такое заем, в России стало известно сравнительно недавно. Сейчас же каждый знает, где и как получить денежные средства в долг.

Банковская ссуда на лечение, образование, отдых, кредиты на покупку бытовой техники, на приобретение автомобиля и даже недвижимости прочно вошли в жизнь людей.

В зависимости от финансовых возможностей и социального положения заемщика банковские учреждения готовы предложить огромное количество программ кредитования каждому. Кредит наличными довольно быстро можно получить непосредственно в магазине при покупке товаров и услуг. Широкое распространение получило кредитование посредством кредитных карт, которые в самом начале зарождения этого банковского сегмента рассылались по почте абсолютно всем. С развитием торговли во всемирной паутине определенную популярность набирают и интернет-займы. Таким способом сейчас можно купить что угодно, за исключением, пожалуй, квартиры. Во всех этих случаях задолженность перед банком возникает у лица, взявшего кредит. Но обязанность погашать задолжность может возникнуть и у того, кто не брал денег взаймы и даже не просил их.

Участником кредитных взаимоотношений можно стать и без получения займа. Например, достаточно просто перестать пользоваться обычной дебетовой картой для получения заработной платы или иных сумм, но забыть закрыть лицевой счет. В этом случае банковским долгом станет платеж за годовое обслуживание карты, который по-прежнему нужно вносить, пока клиент не закроет счет. Должником можно стать в случае кражи или утери паспорта – слишком велик процент мошеннических способов получения кредитных средств по чужим документам. Ну и, наверное, самый неприятный способ получить статус должника – стать чьим-то поручителем по договору займа с банком. Груз ответственности по погашению задолженности ляжет на плечи поручителя, как только заемщик перестанет самостоятельно платить по счетам.

Чтобы разобраться во всех хитросплетениях кредитных услуг и не попасть в невыгодную ситуацию, нужно четко понимать, сколько, для чего и насколько необходимы занимаемые денежные средства, тщательно планировать свой бюджет и не увлекаться пустой тратой заемных средств.

Способы получения информации о состоянии кредитных обязательств

Сегодня все информационные источники указывают на чрезмерную закредитованность граждан и на увеличение процента просроченных кредитов. На слуху у всех и меры, применяемые к должникам, от ареста имущества до запрета на выезд из страны. Средства массовой информации так много уделяют внимания этой теме, что у каждого невольно возникает желание убедиться в отсутствии таких проблем в собственной жизни.

Самым простым способом узнать свой долг перед банком является личное посещение кредитной организации. Имея на руках документы, удостоверяющие личность, можно узнать все интересующие вопросы непосредственно у консультанта. Состояние своей задолженности можно уточнить и по «горячей линии» финансового учреждения. Такая услуга бесплатна, доступна в круглосуточном режиме и предоставляется абсолютно всеми банками.

Еще одним способом получения информации является наличие доступа к своему счету через интернет. Система «интернет-банкинг» – современный метод контроля финансовых операций, позволяющий клиентам экономить свое время на визитах в банк и иметь круглосуточный доступ к своим счетам в любой стране мира, где есть интернет. Сегодня такую услугу можно подключить практически в каждом кредитном учреждении.

Следующий вариант – это проверить свою кредитную историю, запросив информацию в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Один раз в год это можно сделать бесплатно. Нужно составить письменный запрос, образец которого размещен на сайте НБКИ, заверить свою подпись на нем у нотариуса и отправить в бюро.

Убедиться, что задолженности перед банками нет, можно и на сайте Федеральной службы судебных приставов России, для этого достаточно будет ввести свои анкетные данные и выбрать территориальный орган. Но следует учитывать, что в эту базу попадают только те лица, в отношении которых уже рассмотрены иски в суде и вынесено окончательное решение.

Безусловно, заемщик должен владеть информацией по своим кредитам, ведь в случае просрочки платежа на сумму долга начисляются штрафы и пени, что в конечном итоге выливается в солидную сумму.

А наличие просроченной задолженности в течение длительного периода дает кредитной организации право начать судебный процесс.

http://youtu.be/xA9msCyLE1s

Способы урегулирования вопроса задолженности банку

Своевременное погашение кредита – залог доброжелательных взаимоотношений между банком и заемщиком. Когда график платежей нарушается, банк начинает воздействовать на клиента всеми доступными способами. И не важно, по какой причине у заемщика образовался банковский долг, его в любом случае ждут неприятности. Сначала должнику напомнят о пропущенном платеже по телефону, затем последует письменное обращение – досудебная претензия, следующим шагом будет подача иска в суд. И если никак не реагировать, то шанс увидеть у себя дома судебного исполнителя станет вполне реальным.

О неблагоприятном изменении своего финансового положения следует сообщить банку заранее. В этом случае шансы договориться очень высоки. В случае небольшой задержки выполнения обязательств заемщик будет иметь дело только с представителями банка. Но уже на этой стадии урегулирования вопроса придется заплатить за каждый день просрочки. Традиционными санкциями, прописываемыми в договоре, являются штраф и пени в процентах от просроченной задолженности. Такие санкции могут стать суммой с несколькими нулями, даже если речь идет о небольшом потребительском кредите. Но если удастся доказать, что неплатежеспособность – временное явление, то можно добиться отсрочки или снизить размер платежа на определенный срок.

Если нет возможности оплатить долг банку, имеет смысл вносить хотя бы какую-то часть платежей, пусть даже это будет пара сотен. Это будет доказательством добросовестности клиента и даст уверенность в его честности и намерении продолжать погашать долг перед банком любыми путями. Такие действия в дальнейшем будут доказательством проявления доброй воли заемщика к погашению задолженности, и договориться об изменении графика погашения будет проще. Когда возможности платить нет, можно начать переговоры о продаже залогового имущества, если такое средство обеспечения имелось при заключении банковского договора, либо договариваться о длительной отсрочке.

Застраховаться от неприятностей невозможно, но в любом случае для урегулирования вопроса задолженности следует незамедлительно обратиться в банк. К заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, банки, как правило, относятся лояльно, а у злостного неплательщика шансов оправдаться практически нет.

http://youtu.be/qZomYdF_dmY

Положительная кредитная история – гарант получения быстрой финансовой помощи

В России кредитными услугами пользуется огромное количество людей. Самые распространенные статьи расходов касаются организации отдыха, торжественных мероприятий и приобретения подарков. Часто к услугам финансовых учреждений прибегают для покупки бытовой техники, автомобиля и ремонта жилья. Обороты набирает ипотечное кредитование.

Доступность кредитных продуктов существенно расширило список нужд, на которые россияне берут кредит. Это уже не только удовлетворение своих потребностей в быту, но и самообразование. Все чаще в банки обращаются за деньгами для оплаты курсов и обучения в различных образовательных учреждениях. Одним из самых популярных направлений кредитования является медицина.

Каждый потенциальный заемщик знает, что для получения положительного решения банка огромное значение имеет кредитная история. Вероятность выдачи кредита лицам, не имеющим кредитной истории, достаточно высока лишь в сфере мелкого кредитования. Тем же, кто решил сделать дорогостоящую покупку с использованием заемных средств, стоит заранее позаботиться о появлении положительной кредитной характеристики.

Планируя крупную покупку, для начала стоит воспользоваться несколькими мелкими потребительскими кредитами. Даже если имеются собственные средства, целесообразно будет получить кредит, а через пару недель погасить его в полном объеме. Несколько таких недорогих по затратам операций лучше произвести с участием двух-трех разных кредитных учреждений, поскольку два мнения всегда лучше одного.

Тем, кто уже пользовался кредитными продуктами и по какой-то причине допустил просрочку, не стоит отчаиваться. Спасти кредитную репутацию можно, главное, как можно раньше обратиться в банк для мирного урегулирования вопроса. Заемщики, добровольно идущие на контакт, не только получают возможность погашать свой долг банку по более длительному графику, но и с наименьшими штрафными санкциями, а зачастую, и вовсе без них.

http://youtu.be/7K_h_PbaQ9I

После восстановления своего финансового положения таким клиентам также стоит оформить несколько небольших кредитов с целью их досрочного погашения. Это позволит восстановить свою репутацию и даст хорошие шансы в будущем оперативно получить финансовую помощь.