Финансовая помощь должникам по кредитам

Как помочь должникам по кредитам?

На российском банковском рынке наблюдается невероятный спрос на потребительские кредиты. Иногда человек по разным жизненным обстоятельствам попадает в категорию должников. Некоторых из них эта ситуация не волнует. Большая же часть должников желает избавиться от бремени материальной зависимости. И им часто требуется финансовая помощь извне.

Рефинансирование займа

Конечно, не стоит надеяться на появление мецената, который предложит безвозмездную помощь. Должникам придется самим расплачиваться по своим кредитам. Но существуют реальные легальные способы уменьшить свою задолженность перед банком. В первую очередь это перекредитование. Допустим, что вы взяли кредит в банке и решили с его помощью свои проблемы или осуществили давнюю мечту. Но радость от приобретения уже прошла, а платежи по счетам остались немалые. И тут вы узнаете, что в другом банке предлагают те же деньги, но на более приемлемых условиях. Даже если процентная ставка в этих банках отличается лишь на 0,5%, заемщик может выгадать приличную сумму в результате рефинансирования. Для этого вам нужно будет написать заявление на переоформление кредита. После проверки вашей кредитной истории и всех данных, касающихся текущей задолженности, вам предоставят данную услугу.

Реструктуризация долга

Нужно знать, что если вы не слишком исправно выполняли свои обязательства перед банком, то ни о каком рефинансировании речи быть не может. Ни одно финансовое учреждение не захочет взять на себя нерадивого заемщика, так что придется договариваться с банком, где был взят кредит. Если вы стали пропускать сроки своих платежей, нужно искать другие виды финансовой помощи. К таким можно отнести реструктуризацию займа. В этом случае банк меняет основные параметры ранее выданного им кредита. Например, пересматривает сроки выплат, уменьшает ежемесячные платежи, изменяет валюту кредита, определяет промежуток времени, в течение которого разрешает вам платить только проценты по кредиту без выплаты основного долга.

В ваших интересах самостоятельно и заранее оповестить банк о создавшемся тяжелом материальном положении и попросить о помощи, чтобы не доводить дело до штрафных санкций и начислений пени.

Если с банком удается договориться, то составляется дополнительное соглашение к уже имеющемуся кредитному договору с новым графиком платежей, который устраивает заемщика. Необходимо убедиться, что в соглашении указано прекращение действия предыдущих условий кредита.

Что предпринять, если дело идет к суду?

Если же ситуация зашла достаточно далеко и банк успел начислить вам штрафы за просроченные платежи, то долг начинает расти, как снежный ком. Банк может потребовать выплатить кредит целиком с учетом штрафов. В противном случае начисляется неустойка в процентах, определенных банком. В ваших силах снизить ее размер. Можно обратиться за помощью к руководству банка, попытаться объяснить причины своей несостоятельности и доказать готовность выплатить кредит в дальнейшем. В большинстве случаев банк идет на уступки своим клиентам и может “простить” солидную часть суммы. Также можно “поторговаться” и с коллекторскими агентствами. Право на ваш долг им достается достаточно дешево. На этом основании им выгоднее получить с вас “живые” деньги, пусть и с большой скидкой, чем распродавать ваше имущество за копейки.

http://youtu.be/_BYn2jJJi30

Но когда все ваши усилия решить вопрос мирным путем потерпели крах, пишите заявление о снижении неустойки в суд, который рассмотрит его и вынесет решение на основании 333 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации. Суд – неприятная и длительная процедура. Но бояться его не нужно, только прибегнув к помощи закона, вы обезопасите себя от неправомерных действий банков и коллекторских агентств.

После того как будет вынесено решение, исполнительный лист направят в службу ФССП. Теперь ваш долг фиксирован, и никто не сможет добавить к нему ни копейки штрафа. Даже на этом этапе вы можете улучшить условия выплаты своего долга, сумма которого установлена по суду. Нужно приехать на переговоры к приставу-исполнителю, который ведет ваше дело, и написать заявление о добровольном погашении. При этом четко оговаривайте сумму ежемесячного платежа, которую сможете выделять из вашего дохода. Если вы не согласны с судебным решением, приготовьтесь к визиту приставов к вам домой. Есть законодательно подтвержденный список имущества, не подлежащего взысканию. Нужно знать об этом и помнить, что неправомерные действия исполнителей также можно оспорить в суде.

Банкротство – выход из самых сложных ситуаций

В начале 2012 года был разработан проект закона о банкротстве физических лиц. Данный закон регулирует и облегчает процедуру возврата денег банку. И в то же время является помощью должникам. Позволяет полностью расплатиться по кредитам и вернуться к нормальной жизни без долгов и звонков от кредиторов. Пока новые правила заморожены, так как до сих пор в них вносятся поправки. Например, для признания человека банкротом достаточно иметь и не оплачивать долг в размере 50 тысяч рублей, сейчас уже предложен новый порог в 300 тысяч.

http://youtu.be/BCx7ajP6J50

Конечно, не удастся выйти без потерь из этой сложной процедуры. Придется расстаться с имуществом. Гражданин, признанный банкротом, лишается права на осуществление предпринимательской деятельности на определенный срок. А также впоследствии ему невозможно будет взять новый кредит, скорее всего банки будут отказывать в займе из-за испорченной кредитной истории. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что из 2-х зол нужно выбирать меньшее. И все эти негативные стороны банкротства оправдываются при очень больших долгах одним жирным плюсом: если после продажи имущества кредит так и не закрывается, его остаток просто аннулируют.

Как видите, безвыходных ситуаций не бывает. Нужно только не прятаться от проблемы, а стараться ее решить. И помощь не заставит себя ждать.