Как вернуть долг: возможности возврата

Что делать, если должники не вернули деньги?

Для того чтобы знать, как вернуть долг, необходимо в первую очередь понимать, как возникают подобные отношения. По законодательству Российской Федерации долги (обязательства) возникают тогда, когда должник обязан совершить в пользу кредитора установленные законом или возникшие на других основаниях действия, в том числе выполнить какие-то работы, передать имущество, уплатить деньги и др.

Нужно учитывать, что требовать с должника деньги можно только в соответствии с условиями обязательства, которое он на себя взял, на основании нормативных актов, обычаев делового оборота или иных требований. Должники не имеют права в одностороннем порядке изменить свои обещания, исполнять их по частям или отказаться от их исполнения, если на это нет юридических оснований.

Как оформить правильно

Как вернуть долг, если у вас кто-то брал взаймы денежные средства?

Во-первых, чтобы вернуть долг, его изначально нужно правильно оформить.

Для небанковских организаций в этом случае в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме, для банков – договор о кредитовании, для физических лиц – также договор займа в письменной форме (в обязательном порядке, если передаваемая сумма больше, чем МРОТ, в десять раз). В подтверждение договора займа может составляться расписка или другой документ, закрепляющий переданное количество денег (или вещей), чтобы люди просто не присвоили себе полученные средства. В договорах обычно указывается дата и место совершения сделки, сроки ее исполнения, суммы, валюта сделки, место исполнения обязательства, паспортные данные, реквизиты, подписи, печать и др.

Должник может исполнить свои обязательства и до сроков, указанных в договоре (расписке), если другое не определено законом, но в реалиях условия чаще не соблюдаются, чем соблюдаются. Если же при составлении договора конкретные даты не установлены, то у должников появляется возможность вернуть деньги в разумный временной отрезок после возникновения обязательств (пункт 2 статьи №314 Гражданского кодекса), который нелегко определить с точки зрения разумности, поэтому сроки возврата денежных средств лучше прямо указывать в договоре или расписке.

Досудебные действия

Возврат долга с четко заданными временными рамками начинается с ожидания оплаты от должника в даты, указанные в договоре. Если в установленные сроки деньги не поступают, то кредитор имеет право требовать от должников исполнения их обязательств в течение семи дней (для отношений по договору займа – 30-ти дней) с момента предъявления требований задолжавшему лицу. Для этого заимодавцу нужно направить письменную претензию заказным письмом (с уведомлением о вручении), провести телефонные переговоры или попытаться пригласить должника на личную встречу. Все действия при этом желательно фиксировать на аудио- и видеоносители с указанием даты их совершения.

В ряде случаев после подобных обращений заимодавцу удается получить переданные ранее денежные средства, и в этом случае кредитору не придется обращаться в суд. Другим вариантом досудебного урегулирования таких проблем может быть возврат долга не путем получения его непосредственно с должника, а выплатой со стороны третьих лиц, к которым переходит право требования. Если денежные средства вернули за человека, например, родственники и из закона или условий обязательства не вытекает, что деньги должен вернуть именно этот человек, то кредитор не может отказаться от такого исполнения.

Обращение с иском

Как вернуть долг, если не удалось достичь соглашений во внесудебном порядке? Здесь потребуется обращение в судебные органы с исковым заявлением. Главным моментом в этом случае является соблюдение сроков исковой давности, которые исчисляются как три года с момента предъявления требований. Для этого предварительно и составляется письменная претензия, которая направляется по почте, а уведомление в получении является доказательством предъявления требований. Если дата подачи иска будет просрочена, то деньгам будет, скорее всего, не суждено вернуться от заемщика к кредитору.

Исковое заявление на возврат денег подкрепляется копиями документов, подтверждающих задолженность и заявление требований о погашении долга в адрес должника (комплект копий нужно сделать и для контрстороны), и квитанцией об оплате государственной пошлины. Государственная пошлина оплачивается в отделениях Сбербанка России в соответствии с нормами, установленными законодательством. За крупные долги – более миллиона рублей – истцу нужно будет (на текущий момент в соответствии с требованиями налогового кодекса ст. №333.19) заплатить 13,2 тыс. рублей фиксировано и добавить к этому полпроцента от суммы, превышающей один миллион, при этом госпошлина не должна превышать 60 тыс. руб. А для маленьких сумм (до 20 тыс. руб.) нужно будет отдать 4% от суммы, но не более четырехсот рублей.

Кроме того, прикладывается копия искового заявления для ответчика, расчет суммы штрафов (если таковые предусмотрены) и копия этого расчета для ответчика. В исковом заявлении можно попросить суд о наложении ареста на имущество должника в пределах суммы долга (если есть данные по имеющейся недвижимости, вкладах в банках и др.). Допускается запрос о взыскании суммы ранее оплаченной государственной пошлины в пользу истца, если суд будет выигран именно истцом.

http://youtu.be/vv7xlMcAVaA

На основании полученных документов назначается дата заседания, на которое прибывает истец (ответчика при этом вызывают в суд). В решении суда указывается, с какого числа оно вступает в законную силу. После этой даты (если решение суда положительное) можно написать заявление по поводу выдачи на руки исполнительного документа, который можно лично направить в Федеральную службу судебных приставов (обычно передается в территориальное управление), отнести по месту нахождения имущества должника (например, в банк) или обратиться по месту работы (если сумма не превышает 25 000 рублей).

Обращение в службу судебных приставов

В службах федеральных приставов на основании решения суда и заявления кредитора о взыскании открывается исполнительное производство в течение трех дней с момента поступления документов в службу. Если на данного должника исполнительные документы пришли впервые и не содержат указания на сроки исполнения обязательств, то приставы устанавливают для него эти даты (но не более пяти дней с даты получения задолжавшим лицом постановления о заведении на него исполнительного производства).

Для исполнения решений суда приставы могут разыскивать должников и их имущество, проводить проверки в отношении финансовых документов, накладывать арест на счета, депозиты, ценные бумаги, недвижимое и иное имущество. В последние годы широкое распространение получила практика запрета выезда за границу лицам, у которых имеется непогашенная задолженность по алиментам. В заявлении кредитора в том числе указываются платежные реквизиты, а также адрес, куда судебные приставы должны направить уведомление об исполнении судебного приказа. Поэтому остается только ждать возврата денежных средств.

http://youtu.be/tJ8kRkuYQMg

Достаточно часто подобное ожидание может тянуться годами, так как должники скрывают свое имущество, переводят его в собственность родственников или сами меняют места жительства или нанимаются на работу с неофициальной зарплатой. Если приставы не обнаруживают на счетах требуемых сумм и имущества соответствующей ликвидности, то могут составить акт о невозможности взыскания и вернуть его вместе с исполнительным листом. В этом случае необходимо обратиться в суд с иском о признании незаконными действий судебного пристава-исполнителя.

Возможности возврата через судебный приказ

В последние годы для взыскания денег с неплательщиков алиментов или налогов и сборов, получения небольших сумм задолженности по распискам (до 50 000 рублей) практикуется принятие решений через институт судебного приказа, который является одновременно и исполнительным документом, и судебным решением. Заявление на судебный приказ подается в суд, мировой судья его рассматривает и выносит (или не выносит) решение в течение пяти дней (без вызова ответчика). Судебный приказ вступает в силу через десять дней с момента его получения должником.

http://youtu.be/AFRgBtiJBYg

Однако это не всегда означает, что кредитор получит сразу возврат требуемых сумм, так как заемщик денежных средств в течение этих десяти дней может подготовить возражения в суд, и судебный приказ будет просто отменен. В этом случае истцу придется обращаться опять в суд, но уже со стандартным иском.