В долг у частного лица: порядок оформления займа

Предоставление денег в долг физическим лицом

Возможности получения денежных средств в качестве займа для физического лица

Сегодня получить в долг определенную денежную сумму в случае, если она необходима, физическому лицу не составляет особенного труда: можно взять в долг у частного лица или обратиться за денежными средствами в одну из специализированных организаций. В настоящее время в Российской Федерации действует большое количество разнообразных финансовых учреждений, которые готовы предоставить необходимую сумму – кредитные кооперативы, различные фонды микрофинансирования и, конечно, банковские учреждения.

Последние занимают значительную часть рынка кредитов физическим лицам. Такая популярность банковским кредитов связана с зачастую более приемлемыми по сравнению с другими кредитными организациями условиями предоставления займа и распространенностью банковских учреждений. Кроме того, в рамках сложившейся практики банки зачастую напрямую сотрудничают с магазинами, предоставляя кредит покупателям на понравившийся товар прямо на месте. Например, в качестве такого товара может выступать бытовая или компьютерная техника, меховые изделия или даже автомобили. При этом предоставляя в долг относительно небольшие суммы, банки, как правило, не требуют сбора большого количества документов, ограничиваясь необходимым минимумом. Поэтому процесс получения кредита в банковском учреждении в последние годы существенно упростился.

Практика предоставления денежных средств физическим лицом другому физическому лицу

Тем не менее практика как получение денежных средств в долг у физического лица по-прежнему остается распространенной. К ней прибегают люди, которые по тем или иным причинам не хотят пользоваться услугами банков и других кредитных учреждений: кого-то отпугивают высокие процентные ставки за пользование денежными средствами, кого-то настораживает необходимость предоставления личных данных, подтвержденных необходимыми документами, а кто-то не хочет быть связанным жесткими условиями договора, предпочитая большую финансовую свободу при распоряжении денежными средствами.

Так или иначе, предоставление денег в долг физическим лицом другому физическому лицу – достаточно частая ситуация. Вместе с тем, выступая в качестве заемщика или заимодавца, немногие помнят о том, что такие экономические отношения, как и отношения граждан с банковскими учреждениями и другими кредитными организациями, вполне четко регулируются действующим законодательством. Более того, закон предусматривает определенный порядок и условия предоставления денежных средств одним физическим лицом другому физическому лицу.

Порядок заключения договора займа между гражданами, установленный действующим законодательством

Основным документом, который посвящен вопросам регулирования взаимоотношений граждан в этой сфере и оформления необходимых документов, является Гражданский кодекс Российской Федерации.

В частности, статья 808 указанного нормативно-правового акта устанавливает, что в большинстве случаев договор займа, в котором в качестве заимодавца и заемщика выступают физические лица, подлежит заключению в письменной форме. Исключение указанный раздел законодательства делает для займов, которые не превышают десятикратного размера минимальной суммы оплаты труда, установленной действующими нормативно-правовыми актами.

В частности, размер базовой величины оплаты труда, который в сложившейся правовой и судебной практике применяется для определения размеров штрафов, пошлин и других подобных платежей, установлен Федеральным законом № 82-ФЗ от 19 июня 2000 года “О минимальном размере оплаты труда”. Так, статья 5 данного нормативно-правового акта определяет, что эта величина в настоящее время составляет 100 рублей. При этом примечательно, что такой размер величины минимальной оплаты труда для указанных целей применяется с 1 января 2001 года и ни разу не пересматривался с тех пор.

Таким образом, если сумма денежных средств, предоставленных в качестве займа одним физическим лицом другому физическому лицу, превышает 1000 рублей, такой договор необходимо заключать в письменной форме. Конечно, при наличии близких отношений между заимодавцем и заемщиком, а также высокого уровня финансовой дисциплины последнего на практике этим условием достаточно часто пренебрегают, ограничиваясь устной договоренностью о порядке предоставления и сроках возврата займа. Однако следует иметь в виду, что именно письменно заключенный договор является тем документом, который позволит быть уверенным в том, что обе стороны соглашения одинаково интерпретируют его условия. Это, в свою очередь, служит определенной гарантией того, что они приложат усилия к исполнению условий соглашения в этом объеме.

http://youtu.be/hZcymvLmK9Q

В случае же неблагоприятного развития событий, если заемщик окажется неспособным выполнить взятые на себя финансовые обязательства или попытается уклониться от их выполнения, именно договор займа, заключенный в письменной форме, сможет стать основой для отстаивания законных прав и интересов заимодавца. При наличии такого документа он сможет обратиться в судебный орган с иском, содержащим требование о возврате суммы денежных средств, предоставленных в качестве займа.

Кроме того, если физическое лицо, предоставившее другому физическому лицу денежные средства взаймы, имеет некоторые сомнения в отношении финансовой дисциплины последнего или просто хочет дополнительно обезопасить себя, подтвердив факт получения денег заемщиком, он может использовать еще одну форму такого подтверждения, установленную пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данный раздел указанного нормативно-правового акта определяет, что в качестве подтверждения факта передачи денежных средств, который является точкой отсчета для начала действия заключенного договора займа, заимодавец может потребовать от заемщика предоставления расписки, подтверждающей эти обстоятельства.

Порядок взимания процентов за пользование денежными средствами при заключении договора займа между физическими лицами

Наконец, лицо, предоставляющее денежные средства взаймы, вправе получить за это плату в виде процентов за пользование деньгами. Как правило, в сложившейся практике размер и порядок уплаты процентов устанавливаются на основании договоренности между сторонами и фиксируются в заключенном между ними договоре. Однако даже в ситуации, когда данное условие в соглашении отсутствует, заимодавец может претендовать на получение с заемщика процентов за пользование его денежными средствами. При этом величина процентов, подлежащих уплате, будет определяться на основании ставки рефинансирования, действующей на момент наступления срока уплаты всего займа или его части. При этом следует иметь в виду, что статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что размер этой ставки определяется в соответствии с местом жительства заимодавца.

http://youtu.be/LJNYYf_7yok

Если в этом качестве выступает житель России, следует руководствоваться тем, что в настоящий момент размер ставки определяется на основании Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13 сентября 2012 года № 2873-У “О размере ставки рефинансирования Банка России”. Так, указанный нормативно-правовой акт определяет, что на территории Российской Федерации с 14 сентября 2012 года действует величина ставки рефинансирования, установленная в размере 8,25% годовых. Таким образом, ставка процентов по договору займа, в котором не указан ее конкретный размер, будет определяться исходя из этого значения.