Как взыскать долг с физического и юридического лица законными путями

Взыскание долга с физических и юридических лиц

Как взыскать долг? Эта проблема в настоящее время становится все более актуальной, так как должниками или кредиторами является огромное количество физических и юридических лиц, а серьезные политические и экономические изменения в стране, частые продолжительные кризисы только способствуют дальнейшему росту недобросовестных заемщиков и невозврату долгов.

Взыскание долга с физического лица

Как взыскать долг с физического лица?

Для этого необходимо обратиться в суд. Но часто ситуацию можно разрешить без помощи суда, предъявив должнику грамотно составленную претензию с требованием о возврате денег и указанием на намерение обратиться в суд за защитой своих прав.

Если же должник наотрез отказывается возвращать долг, не реагирует на требования и претензии, то единственным законным методом вернуть деньги будет обращение с исковым заявлением о взыскании долга в судебные органы. Процедура эта не самая быстрая и займет много времени и сил, но она достаточно эффективна. После положительного решения суда долг будет взыскан с должника судебным приставом в принудительном порядке.

Таким образом, процесс взыскания долга в зависимости от обстоятельств конкретного дела можно разделить на 3 этапа:

Направление претензии. Если одним из условий договора, по которому возникла задолженность, является обязательным досудебный порядок, то сначала необходимо отправить ответчику претензию с требованием оплатить задолженность. Претензия должна быть отправлена должнику заказным письмом или вручена лично под подпись, чтобы осталось подтверждение о том, что ответчик получил претензию. Доказательством послужит опись вложения с квитанцией или уведомление о вручении.

Соблюдение досудебного порядка в некоторых случаях устанавливается законом (например, ст. 452 ГК РФ). В таких случаях несоблюдение досудебного порядка при обращении в суд будет служить основанием для возвращения искового заявления.

После того как претензионный порядок урегулирования спора будет соблюден (или если он не предусмотрен законом или договором), можно обращаться в суд.

Судебное разбирательство. Обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности необходимо по месту жительства ответчика.

В суд необходимо подготовить и подать следующий перечень документов:

• исковое заявление с расчетом задолженности;
• необходимые документы, на которых основаны требования к должнику ( например, кредитный договор, вексель, расписка в получении денег и т.п.);
• нотариально заверенная доверенность, если в суд будет обращаться представитель истца;
• квитанция об оплаченной госпошлине.

К исковому заявлению нужно приложить либо оригиналы документов, либо копии, заверенные нотариально. Подавать в суд через канцелярию необходимо 3 комплекта документов: для суда, для ответчика и третий комплект – с отметкой о приеме для истца. Если ответчика два или в процесс вовлечены другие лица, то придется подготовить комплект документов и для них. Документы в суд можно отправить также почтой.

После принятия документов судья вынесет определение о назначении дела к слушанию или оставлении искового заявления без движения. Обычно определение об оставлении заявления без движения отправляется почтой с требованиями, которые необходимо выполнить.

Сначала проходит предварительное судебное заседание, на котором определяются все обстоятельства дела, достаточность доказательств, рассматривается срок исковой давности. Затем проходит основное судебное заседание, где рассматриваются все аргументы и доказательства. В процессе судебного разбирательства ведется протокол заседания, где отмечаются все выступления каждой из сторон, поэтому правильное последовательное представление всех фактов имеет очень важное значение.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в апелляционном порядке. По истечении срока на обжалование решение вступает в силу, если оно не обжаловалось или после рассмотрения дела в апелляционном порядке.

Исполнительное производство. После того как решение суда вступит в законную силу, нужно получить исполнительный лист и предъявить его вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства в Федеральную службу судебных приставов.

После этого взысканием долга займется уже судебный пристав, обладающий широкими полномочиями (вплоть до запрета выезда за территорию страны). Заплатить свой долг все-таки придется, иначе должника ждут аресты счетов, имущества и выставление на торги. Кроме того, должнику придется заплатить исполнительский сбор в случае, если он не закроет свой долг в установленный законом срок.

Судебное разбирательство – процедура, требующая много усилий, времени и затрат. Но результат того стоит, ведь в случае решения суда в пользу истца должник обязан будет возместить не только сумму задолженности, но и все судебные расходы и госпошлину.

Взыскание долга, выданного без расписки

Взыскать законными путями долг, выданный без расписки, можно, лишь обратившись в суд или правоохранительные органы. Все остальные действия по взысканию долгов, такие, как угрозы, обращения в коллекторские агентства или к частным детективам, являются противозаконными.

Если с должником о возврате долга не удалось договориться мирным путем, можно обратиться сначала с заявлением в правоохранительные органы, подробно описав все обстоятельства дела, сумму долга, на каких условиях был предоставлен займ и на какой срок, описав предпринятые попытки договориться с должником мирным путем и указав, почему займ был дан без расписки. Следует также предоставить доказательства передачи денег заемщику. Правоохранительные органы по заявлению должны провести работу с заемщиком и завести дело по факту мошенничества или вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Следует еще раз переговорить с заемщиком о возврате долга, предварительно включив диктофон и спрятав его, чтобы должник не знал о производимой записи. Такая запись послужит доказательством в суде.

Собрав все возможные доказательства, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Долг с заемщика будет взыскан по решению суда исполнительными органами в принудительном порядке.

Взыскание долга с юридического лица

Как взыскать долг с юридического лица? Эта проблема существует давно, и вопрос возврата денежных средств остается основной категорией арбитражных дел. Сюда относятся корпоративные долги юридических лиц, дебиторская задолженность в бизнесе и задолженности банкам.

К сожалению, существует целый ряд возможностей для недобросовестных участников коммерческой деятельности по уходу от возврата долгов: реорганизация предприятия в форме слияния или присоединения, смена директора, учредителей или адреса местонахождения организации, намеренное доведение предприятия до несостоятельности или банкротство должника и многие другие.

На сегодняшний день существует несколько этапов по работе с задолженностью, направленных на взыскание долга с юридических лиц законными методами. Но сначала необходимо проанализировать возникшую ситуацию в целом и определить стратегию работы с должником. Это дело лучше всего доверить грамотному юристу, который уже имеет опыт взыскания долгов по аналогичным делам.

Претензионный порядок

На этом этапе есть возможность вернуть деньги, поэтому к нему следует отнестись серьезно.

Претензия, направленная по адресу юридического лица, напоминает о наличии долга. Бывает так, что руководство крупного предприятия даже и не помнит о долге. Кроме того, правильно оформленная претензия показывает серьезный настрой и стремление вернуть долг, а также фиксирует сумму задолженности при поступлении ответа на нее или позволяет получить новую информацию для дальнейших действий.

Претензию лучше подписывать не от имени кредитора, а от имени представителя юридической компании, этим создастся видимость начатой работы по возврату денег. Претензия, направленная непосредственно доверителем, сформирует у должника лишь несерьезный подход к проблеме.

Арбитражный суд

Взыскание задолженности в судебном порядке – один из самых эффективных способов вернуть долг. Согласно статистике, примерно в 20% случаев долги возвращаются в процессе или после судебного разбирательства. Кроме того, существует вероятность заключения мирового соглашения.

Обращением в суд достигается и другая немаловажная цель – реагирование на неурегулированную на балансе предприятия задолженность, возврат которой – обязанность кредитора.

Взыскание задолженности в арбитражном суде делится на 2 вида дел: бесспорные и спорные дела.

Если ответчик не согласен с суммой задолженности по каким-либо основаниям, речь идет о спорном деле. В этом случае ответчик скорее всего пытается продлить время и уйти от фактического взыскания денег. На этом этапе следует позаботиться о предотвращении недобросовестных действий должника.

От наличия спора по конкретному делу зависит и срок судебного разбирательства, который может составлять от 1 до 6 месяцев, а в некоторых случаях и еще больше, когда подаются встречные исковые заявления, назначаются экспертизы, привлекаются третьи лица, приостанавливаются рассмотрения дел.

http://youtu.be/AFRgBtiJBYg

Исполнение судебного решения

Вероятность получения денег на этом этапе работы не более, чем во время судебного разбирательства. Большинство компаний-должников не дожидаются данного этапа и исполняют решение суда самостоятельно или выводят деньги и имущественные активы.

Можно самостоятельно направить исполнительный лист с заявлением в кредитную организацию должника, которая в течение 3 дней должна списать денежные средства со счета или в случае отсутствия такой возможности дать письменный ответ. Банк несет ответственность за неисполнение судебного решения.

Можно направить исполнительный лист в службу судебных приставов-исполнителей, которые сами займутся взысканием долга.

http://youtu.be/7eA26NTL8Wo

Можно подать заявление о банкротстве без цели банкротных процедур. Является очень эффективным, когда должник – стратегическое предприятие или заключает государственные и муниципальные контракты. В этом случае вероятность фактического взыскания задолженности составляет 35%.

Реальное банкротство должника

Этот способ взыскания задолженности является достаточно затратным как по средствам, так и по времени.

Обладает следующими основными характеристиками:

• необходимо наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда;
• срок банкротства составляет от 12 месяцев;
• возможность привлечения виновных лиц к субсидиарной ответственности в зависимости от конкретной ситуации;
• возможность оспаривания сомнительных сделок должника, проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности.

http://youtu.be/nlAD9LKJVBo

Обычно используется кредиторами, желающими любыми способами привлечь виновных в причинении убытков лиц.