Кредиты должникам с открытыми просрочками взять сложно, но реально

Как отражаются просрочки по платежам на кредитной истории?

В стране с развитой экономикой и банковской системой роль кредита очень высока. Сейчас трудно представить жизнь без него. С его помощью у людей появляется возможность улучшить условия жизни, а у организаций – привлекать дополнительные финансы.

Но кредит включает в себя и риски, связанные с его получением.

Кредит и его виды

Кредит – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора.

В зависимости от целевого назначения, кредиты бывают разных видов. Основные из них:

• автокредит (выдается на покупку транспортного средства, которое является залогом у кредитной организации);
• потребительский кредит (выдается физическому лицу на приобретение потребительских товаров);
• коммерческий кредит (выдается одним юридическим лицом другому, например, аванс, рассрочка);
• ипотечный кредит (выдается физическому или юридическому лицу на приобретение недвижимости, например, квартиры, дома);
• заем (вид кредита без платы за его пользование).

В зависимости от вида кредита, различаются и условия, на которых они предоставляются. Не всегда заемщик тщательно изучает эти условия, и в действительности они могут быть не такими выгодными, как об этом рассказывают сотрудники банков.

Причины просрочки платежей

В основном кредиты берутся на длительные сроки (от года до десятков лет). Невозможно на 100% спрогнозировать жизненную и финансовую ситуацию на несколько лет вперед. Никто не застрахован от потери работы или банкротства, болезни или трагедий в семье, потери имущества или кризиса в стране. Должникам просто не посчастливилось.

Любая ситуация, ухудшающая финансовое положение, приводит к задержке платежей по обязательствам и накоплению задолженности. Если просрочка по кредиту возникла на небольшой срок и впервые, то банк-кредитор может не брать с должников штраф, а только пени, предусмотренные договором. Если же обязательства по кредиту не выполняются несколько месяцев, то банк принимает меры по взысканию задолженности и процентов за просрочку, а также накладывает штраф.

Данный факт приводит к ухудшению вашей кредитной истории. Кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Согласно ФЗ № 218 от 30.12.2004, кредитные организации обязаны предоставлять в бюро кредитных историй информацию о заемщиках.

Если на вашей кредитной истории будет «черное пятно» или предыдущий кредит будет с открытыми просрочками, банк откажет вам в предоставлении займа без объяснения причин. Взять новый кредит будет достаточно сложно или невозможно.

Получение займа с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей или с открытыми просрочками – это реально.

Во-первых, некоторые банки рассматривают варианты выдать кредит должникам, имеющим просрочки, но ставки по таким займам будут выше, а условия – более жесткие. Но не на все виды кредитов это распространяется. Например, автокредит и ипотеку заемщику с плохой репутацией не дадут. В основном выдают потребительский кредит на короткий срок и небольшую сумму. Если по небольшим кредитам в течение нескольких лет исправно платить, то можно исправить свою кредитную историю.

Во-вторых, под залог ценного имущества, такого как драгоценные металлы, камни, предметы роскоши, можно без всяких бумаг взять денег в ломбарде. В этих организациях не проверяют наличие просрочек, но у них очень высокие ставки.

В-третьих, есть организации, которые оказывают помощь в получении займов. Информация о них есть почти на каждой рекламной доске, в газетах или интернете. Но эти организации нелегальные, поэтому стоит хорошо задуматься, обращаться к ним или нет. Вся вина, в случае возникновения проблем, ляжет на ваши плечи.

Методы предотвращения и погашения задолженности по кредитам

Перед тем как решиться взять кредит, следует внимательно изучить условия договора (тарифы, штрафы, пени, иные платежи) и обслуживания. Взвесить свои финансовые возможности и членов семьи. Стараться не брать сразу несколько кредитов на долгий срок.

Если случилось так, что, в связи с ухудшением финансового положения, нечем платить по своим обязательствам, в первую очередь нужно попытаться найти возможные источники финансов.

У всех нас есть родственники, друзья, коллеги. Может, среди них найдется добрый человек, который даст деньги до того момента, пока у вас не наладятся дела.

Если ситуация достаточно сложная, то можно обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж и не начислять пени и штрафы.

http://youtu.be/aJahTrmcOk4

Можно прибегнуть и к продаже какого-нибудь имущества, которое не так важно для вас сейчас. Это может выручить в трудной ситуации.

Важно, перед тем как выступить в роли поручителя за родственника или товарища, знать, насколько этот человек добросовестный. Если заемщик перестанет платить, то банк будет требовать долг с вас. Более того, ваша кредитная история от этого тоже может пострадать.

http://youtu.be/Uwq3bCFdDpo

Всегда нужно помнить, что когда вы берете кредит, то возникает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты. Бесплатно кредитные организации ничего не предоставляют. А ответственность по уплате долга лежит только на заемщике.